香港這個金融之都，借貸理財早已融入日常，但一旦財務出現缺口，不少人會把破產申請視為「最後一根稻草」。在我們二線財務行業平臺上關於債務整合，經常收到讀者查詢：「是不是申請破產就可以一了百了，所有債務都不用還？」這個說法在坊間流傳甚廣，甚至讓部分人誤以為破產是逃避債務的「捷徑」。事實上，香港的破產制度背後有嚴格的法律框架和運作邏輯，「申請後不用還錢」是對破產申請最嚴重的誤解之一。今天就拆解這個誤區，帶大家看清破產申請的真相，也分享正確面對債務的解決思路。
為何會有「破產=不用還錢」的誤解？
- 首先，部分人只看到「剩餘債務可能豁免」的結果，卻忽略了前提條件。根據香港《破產條例》，破產令頒布後，確實有部分未償清債務可能被免除，但這是基於「債務人確無償還能力」的前提，而非隨意豁免。
- 其次，網絡上不準確的資訊傳播，讓很多人沒有機會瞭解破產的完整流程和法律義務，只抓住「免債」這個片面資訊。
- 最後，個別案例被誇大渲染，比如有人通過破產免除了大部分債務，卻沒提及背後的資產清算、信用損失等代價，進一步加深了誤解。
推薦往期文章：香港業主貸款收尾必看：裝修後清潔避免返工多花錢！
「破產不用還錢」的核心錯處
資產清算：先變現財產償還債務
- 一旦頒布破產令，債務人的幾乎所有資產都會歸屬於破產管理人或受託人，並進行清算變現，所得款項用於償還債權人。這包括房產、車輛、銀行存款、股票基金等，只有少量必要的生活財產或養老金、人壽保險金等受法律保護，不會被清算。
部分債務：根本無法通過破產豁免
- 香港法律明確規定，並非所有債務都能通過破產免除。比如拖欠稅務局的稅款、法庭罰款、贍養費或撫養費、因欺詐行為產生的債務等，即使申請了破產，這些債務仍需全額償還。如果債務人故意隱瞞資產或惡意破產，法庭不僅不會豁免債務，還可能追究其法律責任。
收入貢獻：破產期內仍需「供款」還債
- 破產期間，如果債務人的每月收入扣除必要生活開支後仍有剩餘，這部分「盈餘」必須作為「破產供款」，交給破產管理人用於償還債務。這意味著，破產後只要有收入，就仍需承擔還款義務，並非一勞永逸。
破產申請 vs 專業財務諮詢
想在香港找可靠的破產申請及債務處理支援，推薦湯氏財務公司。作為證監會持牌法團，團隊精通香港《破產條例》，累積多宗成功案例，提供嚴謹保密的專屬方案。不論是債務重組、破產諮詢還是談判支援，都能憑豐富經驗平衡各方利益，幫你在合法前提下減輕壓力、保護資產，比盲目申請破產更省心穩妥。
面對債務困境：正確的解決步驟
- 全面梳理債務：先列出所有債務的金額、利率、還款期限，明確自身財務狀況，避免盲目決策。
- 避免拖延逃避：不要等到債務堆積到無法收拾才行動，越早面對，解決方案越多，成本也越低。
- 尋求專業協助：優先選擇正規財務公司進行諮詢，由專業團隊與債權人協商，爭取延長還款期、降低利率或減免部分罰息等優惠。
- 謹慎選擇破產：只有在確實無力償還，且經專業評估後，才考慮破產申請，並且必須在法律指引下完成程式。
總結
「申請破產後不用還錢」的說法，是對香港破產制度的嚴重誤讀。破產從來不是逃避債務的捷徑，而是在債務人確無償還能力時，一種公平處理債務的法律程式，其核心是「盡可能償還債務」，而非「免除所有債務」。與此同時，破產帶來的信用損失、行為限制等代價，會長期影響生活和工作。面對債務困境，與其被誤解帶偏而選擇破產，不如尋求更靈活、代價更低的解決方案。香港的正規財務公司能憑藉專業知識和豐富經驗，為你搭建與債權人的溝通橋梁，制定符合自身狀況的債務處理計劃，幫你在保護信用和資產的前提下，逐步擺脫財務壓力。記住，解決債務的關鍵是「正確面對+科學規劃」，選擇合適的方式，才能真正走出財務困境。
往期文章推薦：清卡數點樣規避二線財務高息守護血汗錢
